L'endettement : une situation inquiétante

Vos dettes vous préoccupent? Vous n’êtes pas seul(e) à vivre pareille situation. L’accès facile au crédit incite les consommateurs à s’endetter plus que jamais. Ainsi, ils sont plus nombreux à faire faillite. Ils ont aussi beaucoup moins d’économies qu’auparavant. Faut-il s’en étonner? Dans notre pratique quotidienne de consultation budgétaire, nous observons que de nombreux ménages ne sont plus en mesure de régler leurs dépenses quotidiennes et ponctuelles avec leurs revenus et choisissent d’emprunter pour le faire. Pour ces ménages, la tendance à épargner moins et à emprunter davantage peut s’expliquer par le besoin plutôt que par le caprice. Une foule d’entre eux sont à court d’argent et vivent au jour le jour. Lorsque les ménages sont à court de liquidité pour combler leurs besoins de base, les offres de crédit non sollicitées deviennent excessivement attrayantes.

Quelques chiffres révélateurs :

Depuis 1990, l’endettement augmente 7 fois plus vite que les revenus ((Institut Vanier de la famille)
L’endettement moyen des Canadiens (incluant les prêts hypothécaires, prêts automobiles et prêts à la consommation) atteignait 131% du revenu annuel net en 2007 (Institut Vanier de la famille)
Le taux d'endettement à la consommation des ménages canadiens atteignait un sommet en 2006 avec un peu de de 38% de la dette totale (Institut de la statistique du Québec).
Environ 4 millions d’adultes canadiens, c’est-à-dire, 18% des Canadiens, ont déclaré avoir rempli une carte de crédit jusqu’à sa limite au cours de la dernière année (Agence de la consommation en matière financière du Canada) ;
45% des Canadiens ont dit avoir reporté d’un mois à l’autre le solde d’une carte de crédit au cours de la dernière année (Agence de la consommation en matière financière du Canada) ;
20% des Canadiens ont reconnu avoir utilisé, au cours de la dernière année, leur carte de crédit pour payer des dépenses parce qu’ils n’avaient plus d’argent, ce qui représente environ 4,5 millions d’adultes canadiens (Agence de la consommation en matière financière du Canada) ;
40% des Canadiens ont déclaré ne pas payer habituellement leur compte de carte de crédit en entier chaque mois (Agence de la consommation en matière financière du Canada) ;
Le crédit à la consommation des ménages au Canada a augmenté de 64,7% depuis 1990 et de 29,3% depuis 2000 (People Patterns Consulting et Statistique Canada);
En l’espace de 10 ans, le montant net en transactions sur les cartes de crédit a plus que triplé, passant de 75 milliards en 1996 à 243 milliards en 2006 (Association des banquiers canadiens);
Le taux d’épargne personnelle au Canada est passé de 13% au début des années 1990 à moins de 0% en 2005. (People Patterns Consulting et Statistique Canada);